כמה תשלמו על המשכנתא? גלו בשנייה
החזר חודשי, סך ריבית, יחס מימון ולוח סילוקין מלא — לפי לוח שפיצר, מיידי וללא שמירת נתונים
לוח סילוקין — 12 תשלומים ראשונים
| # | חודשי | קרן | ריבית | יתרה |
|---|
מחשבונים נוספים
מחשבון משכנתא אונליין — חישוב החזר חודשי מיידי
חשבו את ההחזר החודשי, סך הריבית לכל התקופה ויחס המימון (LTV) לפי שווי הנכס, ההון העצמי, הריבית והשנים — כולל לוח סילוקין מלא, ישירות בדפדפן.
מה זה מחשבון משכנתא?
מחשבון משכנתא הוא כלי שמתרגם ארבעה נתונים — שווי הנכס, ההון העצמי שברשותכם, הריבית השנתית ותקופת ההחזר — להחזר החודשי הצפוי ולסך הריבית שתשלמו לאורך כל חיי ההלוואה. המחשבון של Uploading מבוסס על לוח סילוקין שפיצר, שיטת ההחזר הנפוצה בישראל שבה התשלום החודשי קבוע לכל אורך התקופה, בעוד יחס הקרן והריבית בתוכו משתנה מחודש לחודש. כל החישוב רץ מקומית במכשיר שלכם, ללא שמירת נתונים וללא הרשמה.
הנוסחה ואיך משתמשים
ההחזר החודשי מחושב לפי נוסחת שפיצר: PMT = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ−1], כאשר P הוא סכום המשכנתא (שווי הנכס פחות ההון העצמי), r הריבית החודשית (הריבית השנתית חלקי 12 וחלקי 100), ו-n מספר התשלומים הכולל (שנים כפול 12). כדי להשתמש: הזינו את שווי הנכס ואת ההון העצמי, הקלידו ריבית שנתית משוערת ובחרו תקופה — או לחצו על אחד הקיצורים ל-15, 20, 25 או 30 שנה. תוצאות ההחזר החודשי, סך הריבית ויחס המימון מופיעות מיד, יחד עם לוח סילוקין ל-12 התשלומים הראשונים.
טיפים ומקרי שימוש
הגדלת ההון העצמי או קיצור התקופה מורידים משמעותית את סך הריבית — נסו תרחישים שונים ובדקו כמה תחסכו. שימו לב שיחס מימון (LTV) נמוך יותר נוטה לזכות אתכם בריבית טובה יותר מהבנק. השתמשו במחשבון לפני פגישת ייעוץ כדי להבין את גבולות התקציב, להשוות בין הצעות בנקים, או לבדוק כדאיות מִחזור משכנתא קיימת. זכרו שמשכנתא אמיתית מורכבת מתמהיל מסלולים (קבועה, משתנה, צמודה ולא צמודה) — המחשבון נותן הערכה למסלול אחיד בריבית קבועה.
עובדות על משכנתאות בישראל
- מימון מרבי לדירה ראשונה: 75% משווי הנכס (הון עצמי 25% לפחות).
- מימון מרבי למשפרי דיור: 70%; למשקיעים: 50%.
- תקופת החזר מקובלת: עד 30 שנה, ולעיתים עד 40 שנה בכפוף לגיל.
- ההחזר החודשי בדרך כלל לא יעלה על 40%–50% מההכנסה הפנויה.
- שיטת ההחזר הנפוצה: לוח שפיצר — תשלום חודשי קבוע.
- החישוב כאן 100% בדפדפן — הנתונים לא נשמרים.
שאלות נפוצות על מחשבון משכנתא
איך מחשבים החזר חודשי על משכנתא?
לפי נוסחת לוח שפיצר: PMT = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ−1], כאשר P = סכום המשכנתא, r = הריבית החודשית (השנתית ÷ 12 ÷ 100), ו-n = מספר התשלומים (שנים × 12).
כמה הון עצמי צריך למשכנתא בישראל?
לדירה ראשונה נדרש הון עצמי של 25% משווי הנכס לפחות (מימון עד 75%). למשפרי דיור — 30% לפחות, ולמשקיעים — 50% לפחות.
מה זה יחס מימון (LTV)?
יחס המימון (Loan-to-Value) הוא היחס בין סכום המשכנתא לשווי הנכס. לדוגמה, נכס של 1,800,000₪ עם הון עצמי של 450,000₪ → משכנתא של 1,350,000₪ → יחס מימון של 75%. ככל שהיחס נמוך יותר, הריבית שתקבלו נוטה להיות טובה יותר.
מה ההבדל בין משכנתא להלוואה רגילה?
משכנתא מובטחת בשעבוד הנכס, ניתנת לתקופות ארוכות (עד 30 שנה) ובריבית נמוכה יותר. הלוואה צרכנית קצרה יותר וריביתה גבוהה יותר. לחישוב הלוואה רגילה השתמשו במחשבון ההלוואה.
האם הנתונים נשמרים?
לא. כל החישוב מתבצע ב-100% בדפדפן שלך. הנתונים הפיננסיים שלך לא עוזבים את המכשיר ואינם נשמרים אצלנו.
מה זה לוח סילוקין שפיצר?
לוח שפיצר הוא שיטת החזר שבה התשלום החודשי קבוע לכל אורך התקופה. בתחילת ההלוואה חלק הריבית בתשלום גדול וחלק הקרן קטן, ולאורך הזמן היחס מתהפך. רוב המשכנתאות בישראל מבוססות על שיטה זו.
איך הריבית משפיעה על ההחזר החודשי?
הריבית היא הגורם המשפיע ביותר על העלות הכוללת. אפילו הפרש של חצי אחוז בריבית השנתית עשוי להוסיף עשרות אלפי שקלים לסך הריבית לאורך 25–30 שנה. כדאי לבדוק כמה תרחישי ריבית במחשבון לפני שמתחייבים.
האם קיצור תקופת המשכנתא משתלם?
בדרך כלל כן מבחינת סך הריבית: תקופה קצרה יותר מעלה את ההחזר החודשי אך מורידה דרמטית את הריבית הכוללת. נסו להשוות 20 מול 30 שנה במחשבון כדי לראות את ההפרש בכסף ובהחזר החודשי.
האם המחשבון כולל הצמדה למדד ועמלות?
לא. המחשבון מספק הערכה למסלול בריבית קבועה ולא כולל הצמדה למדד המחירים, עמלות פתיחת תיק, ביטוח חיים וביטוח מבנה. ההחזר בפועל עשוי להיות שונה בהתאם לתמהיל המסלולים שתבחרו.
האם תוצאות המחשבון מהוות ייעוץ?
לא. מחשבון זה מספק הערכה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי או הצעת אשראי. לפני קבלת החלטה התייעצו עם יועץ משכנתאות מוסמך והשוו הצעות מכמה בנקים.
⚠️ מחשבון זה מספק הערכה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי או הצעת אשראי. ההחזר בפועל תלוי בתמהיל המסלולים, בהצמדה למדד, בעמלות ובפרופיל הלווה, ומשתנה בין הבנקים. התייעצו עם יועץ משכנתאות מוסמך לפני קבלת החלטה. עודכן לאחרונה: יוני 2026 · נכתב ונבדק על ידי צוות Uploading